2026년 최신 정보

월 50만원씩 3년,
만기에 정말 얼마 받을까요?

정부기여금에 비과세 혜택까지 더하면
일반 적금과는 차이가 꽤 큽니다.

정부기여금과 이자소득 비과세를 더하면 일반 적금보다 실질 수익이 꽤 커집니다.
일반형과 우대형의 차이도 생각보다 의미 있어요.

문제 인식

"3년 동안 매달 50만원씩 넣으면 원금만 1,800만원인데, 만기 때 실제로 손에 쥐는 돈은 얼마나 될까?" 막상 계산하려니 기본금리, 우대금리, 정부기여금, 비과세까지 변수가 너무 많아서 헷갈리신 적 있으셨나요?

은행 상품 설명서를 봐도 "최대 연 19% 효과"라는 문구만 강조될 뿐, 정작 내가 실제로 받는 금액이 얼마인지는 잘 와닿지 않을 때가 많죠.

놓치면 손해

같은 월 50만원을 넣어도 일반형과 우대형의 만기 수령액 차이는 결코 작지 않습니다. 어떤 유형으로 가입하느냐에 따라, 3년 뒤 손에 쥐는 금액이 달라질 수 있어요.

해결책

사실 만기수령액 구조는 원금 + 이자(기본금리+우대금리) + 정부기여금, 이렇게 세 덩어리로 나눠서 보면 훨씬 명확해집니다. 여기에 비과세 혜택까지 더해지는 구조예요.

월 50만원 3년 납입 시 금리 7% 가정 만기수령액은 일반형 약 2,110만원, 우대형 약 2,227만원 수준입니다
정확한 금액은 일반형·우대형, 은행별 우대금리에 따라 달라져요.

만기수령액, 이렇게 구성됩니다

원금 — 3년간 납입한 금액 월 50만원씩 36개월을 납입하면 원금은 1,800만원입니다. 자유적립식이라 매달 금액을 조정할 수도 있어요.

이자 — 기본금리 5% + 은행별 우대금리 기본금리 연 5%에 은행별 우대금리(최대 2~3%P)가 더해져 최종 금리는 연 7~8% 수준으로 알려져 있습니다. 게다가 이자소득은 비과세예요.

정부기여금 — 일반형 6% / 우대형 12% 납입액에 비례해 정부가 추가로 얹어주는 금액으로, 우대형은 일반형의 두 배 비율이 적용됩니다. 이 부분에서 만기수령액 차이가 크게 벌어져요.

월 50만원 3년 납입 시 핵심 수치

납입원금 총 1,800만원월 50만원 × 36개월

금리수준 기본 연 5% + 우대 최대 2~3%P최종 연 7~8% 수준, 이자소득 비과세

실질효과 정부기여금·비과세 합산 시 연 13~19% 수준일반형·우대형에 따라 체감 수익률 차이

예상수령액 금리 7% 가정 일반형 약 2,110만 · 우대형 약 2,227만원은행별 우대금리에 따라 변동

금액이 생각보다 커서 놀라시는 분들이 많아요. 다만 위 수치는 평균적인 범위이고, 내가 일반형인지 우대형인지, 어느 은행의 우대금리를 받는지에 따라 실제 수령액은 달라집니다. 내 예상 수령액이 궁금하시다면 아래에서 확인해보세요.

자주 묻는 질문

Q. 중간에 납입을 멈추면 만기수령액이 어떻게 되나요?

자유적립식이라 매달 납입액을 조정할 수 있지만, 정부기여금은 실제 납입액을 기준으로 계산되기 때문에 총 납입액이 줄면 기여금도 함께 줄어듭니다. 어떤 방식으로 납입하는 게 가장 유리한지는 따로 따져볼 필요가 있어요.

Q. 일반형과 우대형, 만기수령액 차이가 정말 큰가요?

정부기여금 비율이 6%와 12%로 두 배 차이가 나기 때문에, 동일한 금액을 납입해도 3년 누적 기여금 차이가 누적됩니다. 정확히 얼마나 차이 나는지는 내 소득 구간 기준으로 계산해봐야 정확해요.

Q. 우대금리는 어떻게 받을 수 있나요?

급여이체, 자동이체, 마케팅 동의 등 은행마다 조건이 달라서, 어느 은행에서 가입하느냐에 따라 받을 수 있는 우대금리 폭이 달라집니다. 은행별 조건을 비교해보시는 걸 추천드려요.

평균적인 범위는 알았으니, 이제 내 조건에 맞는 예상 수령액이 궁금하지 않으세요?
지금 바로 확인해보세요.

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